Накопительный счет в банке. Особенности, правила, доходность

Для тех, кто хочет сберегать свои деньги и выгодно вложить их для будущего, есть несколько вариантов. Один из наиболее выгодных вариантов – это открытие накопительного банковского счета. Лучшие накопительные счета предоставляют услугу по начислению процентов на ежедневный остаток, позволяя получить доход от всех средств, которыми вы в данный момент не пользуетесь.

Как же открыть накопительный банковский счет и максимально получить от него выгоду? Для этого нужно знать несколько простых правил.

Что такое накопительный счет и в чем его особенность по сравнению с обычным вкладом?

Многим банковским вкладчикам приходится выбирать между свободой распоряжения своими средствами и высокой процентной ставкой. Срочный вклад, как правило, имеет ограничения на снятие средств. В этом случае в качестве альтернативы может выступать накопительный счет в банке, который более удобный для повседневного использования, поскольку деньги можно свободно снимать или переводить на него без ущерба для процентной ставки. Такой счет можно использовать не только для накопления денег, но и для осуществления текущих финансовых операций, главным условием является знание правил начисления процентов, которые могут отличаться для разных банков.

Большинство банков предоставляют стандартные условия для договора открытия накопительного счета:

• безусловное снятие денежных средств без уменьшения процентной ставки;
• возможность пополнения счета в неограниченном объеме (обычно с ограничением, например, сумма после пополнения не должна превышать первоначальную более чем в 10 раз);
• выплата процентов по минимальному остатку на счету за определенный период, который указывается в договоре.

Накопительный счет: как открыть и какие правила действуют

Открыть накопительный счет можно несколькими способами: посетив отделение банка, через представителя (с доверенностью) или через интернет. Некоторые банки, например, «ЮниКредит Банк», позволяют открывать вклады через мобильный банкинг. Для физических лиц не требуется предъявление каких-либо дополнительных документов, за исключением паспорта. Также, средства могут быть сняты с накопительного счета без ограничений в удобной вам валюте. При открытии такого счета вам может понадобиться внести минимальную сумму (минимальный остаток), установленную банком.

В процессе открытия накопительного счета необходимо подписать договор с банком, в котором будут прописаны правила начисления процентов. В зависимости от условий договора, проценты могут начисляться несколькими способами:

• Процент начисляется на минимальный остаток, который находился на счету в течение месяца. Однако, если вы снимали крупную сумму денег в конце месяца, то вы можете потерять значительную часть дохода.
• Процент начисляется на заданный минимальный остаток, независимо от суммы на счету.
• Процент начисляется на ежедневный остаток. Этот вариант является наиболее выгодным для вкладчика, так как расчет происходит от минимальной суммы, которая была на счету в течение одного дня.

В любом случае, при открытии накопительного счета необходимо внимательно изучать условия договора и выбирать наиболее выгодные для себя варианты.

Один из главных вопросов при выборе банка - это доходность по накопительному счету. С процентными ставками бывает непросто: они могут сильно отличаться не только у разных банков, но и в зависимости от срока вклада. К примеру, банк "Русский стандарт" предлагает такие процентные ставки: 5,75% при сроке вклада в 91 день, 6% - в 181 день, и 8% - при вложении на 240 дней. Если ставки ниже 3-4%, то большого смысла иметь дело с ними как правило нет. Есть возможность поискать более крупные ставки, но каждое предложение должно рассматриваться тщательно. В связи с этим стоит помнить о том, что страховое возмещение вкладчику на случай отзыва у банка лицензии составляет не более 1 400 000 рублей в целом по всем открытым в этом банке счетам. Действительно большие суммы лучше размещать в надежных банках с практически нулевой вероятностью отзыва лицензии.

Открыв счет в банке, вы можете сделать выбор в пользу накопительного счета. Такой вариант имеет много преимуществ перед вкладом в банке: возможность постоянного пополнения и снятия средств, ежедневный перерасчет процентов, возможность легкого мониторинга и управления счетом. Самое главное - выбирайте надежный банк для открытия счета.

Фото: freepik.com