На сегодняшний день получить банковскую гарантию можно не обращаясь в банк напрямую. Банковские гарантии – один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Для всех заинтересованных сторон критически важно получить надежное финансовое обеспечение в делах с государственными контрактами. Участие в государственных тендерах, аукционах или торгах требует предоставления банковской гарантии. Этот инструмент подтверждает обязательства банка выплатить заказчику неустойку, если исполнитель откажется от выполнения своих обязательств.

Гарантии бывают разными. Гарантия для обеспечения заявки является одним из примеров. Она защищает интересы заказчика, если победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает обычно 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Если компания побеждает в торгах, она должна предоставить гарантию для обеспечения исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма этой гарантии может варьироваться в зависимости от начальной цены контракта и антидемпинговых мер, достигая порой 30%.

Третьим типом гарантии является гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Она требуется в том случае, если заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Гарантия призвана обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа.

Банковская гарантия не только предупреждает мошенничество, но также помогает отсеять слабые компании на раннем этапе и не допустить изменений условий договора позже в процессе исполнения контракта. Наиболее востребованными типами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг. Все банки могут выдавать банковские гарантии, содержащиеся в их услугах.

Банки, которые имеют право выдавать банковские гарантии

При осуществлении крупных госзаказов необходимо иметь существенные суммы банковских гарантий. Однако, могут ли выдавать такие гарантии все банки?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Кроме того, было введено распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок". Оба документа регулируют данную сферу деятельности.

Закон № 44-ФЗ регулярно совершенствуется: с момента принятия закона в 2013 году изменения к нему были внесены 49 раз. На сегодняшний день, на банки, имеющие право выдавать банковские гарантии для участников торгов по госзаказу, налагаются следующие требования:

1. Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
3. Кредитный рейтинг не ниже: "А-(RU)" - присваивается агентством "АКРА"; "ruА-" - устанавливается агентством "Эксперт РА".
4. Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.

Кроме того, условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковской гарантии является одним из основных моментов, на который нужно обратить внимание при процедуре ее выдачи. Именно поэтому процесс рассмотрения заявки на получение гарантии похож на механизм оформления кредита. К принятию решения о выдаче гарантии приступают после тщательного анализа всех представленных победителем или потенциальным участником торгов документов и важной информации. Финансовая состоятельность предприятия проходит доскональную проверку, а риски оцениваются на достаточно высоком уровне. Обычно на оформление гарантии банку требуется минимум семь рабочих дней, однако это может занять и до двух недель и более.

Так как банковские гарантии выдается участникам аукционов для различных целей, то ее размер значительно разнится. Например, для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, размер гарантии определяется исходя из цены контракта. В случае, если начальная цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии должен быть в диапазоне от 0,5% до 1% данной цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей, размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.

Что касается обеспечения исполнения контракта, размер гарантии должен находиться в пределах 5-30% от начальной цены контракта. Если же начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены, и он не может быть ниже размера аванса. Для тех ситуаций, когда аванс превышает 30% начальной цены контракта, размер обеспечения исполнения обязательств устанавливается в размере аванса.

Каждый банк имеет свои возможности, однако законом предусмотрено, что размер банковской гарантии не должен превышать 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных гарантий - не более 25%.

В случае, если участник закупки не предоставляет обеспечение исполнения контракта в установленные сроки, он считается уклонившимся от заключения контракта.

Важно понимать, что банковская гарантия, как и любой другой кредитный продукт, не предоставляется бесплатно. Стоимость гарантии зависит от многих факторов. Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (обычно это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии. Некоторые банки выдают гарантии без залога, что может значительно снизить их стоимость. Требования закона №44-ФЗ сильно сузили количество банков, которые могут выдавать банковские гарантии, поэтому найти подходящего банка стало сложнее для компаний-участников государственных торгов.

Где можно получить помощь в получении банковской гарантии? Чтобы ответить на этот вопрос, мы обратились к Андрею Тюрину, руководителю практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК групп - ведущей консалтинговой компании.

В настоящее время, по словам эксперта, среди многочисленных услуг, оказываемых КСК групп, особенно востребовано оформление банковской гарантии. С принятием Закона №44-ФЗ этот финансовый продукт стал необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и, в случае победы, для заключения госконтракта. В связи с этим все большее число компаний оформляют банковскую гарантию.

Почему именно КСК групп становится посредником в оформлении банковской гарантии? Этому есть несколько причин. Прежде всего, клиент экономит средства: нет необходимости изъятия огромных сумм из оборотных активов, чтобы предоставить финансовое обеспечение в виде банковской гарантии. Комиссионные банку компенсируются довольно быстро, скидки и бонусы могут быть предложены постоянным клиентам.

Кроме того, процесс оформления банковской гарантии через КСК групп позволяет снизить риски. Исполнитель и заказчик не столкнутся с потерей, даже если условия в контракте не будут реализованы в полной мере. Кредитная организация берет на себя ответственность за риски, поскольку не имеет полномочий на отзыв гарантии.

Благодаря грамотному подходу к срокам оформления, отправлению заявки клиента в банк-партнер сразу и выбору лучшего предложения КСК групп обеспечивает своим клиентам возможность получения банковской гарантии в течение суток.

Организация процесса предоставления услуги КСК групп позволяет клиентам эффективно использовать временные ресурсы и нацелиться на результат. Кроме того, в КСК групп можно получить бесплатную консультацию, позвонив или заказав обратный звонок на сайте. Менеджеры готовы разъяснить все интересующие клиента моменты и объяснить сроки и стоимость услуг.

Фото: freepik.com